17 errores de jubilación que debes evitar a toda costa

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Abundan los errores de jubilación, ya sea debido a malos consejos, planificación inadecuada o simplemente conceptos erróneos sobre para qué sirve realmente la jubilación.

Estos son algunos de los mayores errores de jubilación que la gente está cometiendo, según los expertos financieros. Lo que es más fascinante es que la mayoría de ellos no tienen nada que ver con las finanzas, lo que debería ser una revelación para cualquiera que esté planeando o a punto de jubilarse.

Error #1: Tratar su 401(okay) como una tarjeta de crédito

Si bien existen razones absolutas para tomar un préstamo 401k, un gran error que he visto una y otra vez es que las personas toman préstamos repetidos contra su 401k, esencialmente tratando su cuenta de jubilación como una tarjeta de crédito. Guarde los préstamos 401k para verdaderas emergencias y solo cuando esté seguro de que puede devolverlos.

kelley largo

Error n.º 2: no planificar las complicaciones de salud

Aquí hay un gran error de jubilación: Creer que no tendrá ninguna complicación de salud por el resto de su vida. Tal vez se mantenga saludable, pero tener un plan de respaldo por si las cosas van mal puede ayudar a prevenir el dolor y el estrés innecesarios.

marcus blanchard

Error n.º 3: dejar pasar dinero free of charge en forma de igualación del empleador

Un gran error que la gente tiende a cometer es no contribuir lo suficiente a sus cuentas de jubilación para recibir el aporte whole del empleador. Si no está contribuyendo lo suficiente a su 401(okay) para recibir el aporte equivalente, simplemente está renunciando a dinero free of charge.

Además, no ahorrar lo suficientemente temprano para aprovechar la capitalización. Cuanto antes comience a ahorrar, más tiempo podrá acumular su dinero con el tiempo, lo que generará más valor. Una vez que se jubilan anticipadamente, las personas piensan que tienen cantidades infinitas de dinero y tienden a gastar demasiado al principio, en cosas como vacaciones extravagantes y luego terminan por agotarse.

Daniel Yerger, CFP

Error #4: Pensar que la planificación de la jubilación es solo para sus finanzas

El mayor error de jubilación que veo es que las personas no consideran todos los aspectos no financieros de la jubilación. Piensan que simplemente dejarán de trabajar y pasarán todo su tiempo en unas casi vacaciones jugando al golf o tomándose las cosas con calma.

Pero las personas no consideran que su rutina diaria se verá interrumpida y pueden sentirse libres sin un horario estructurado, interacción social con compañeros de trabajo y el orgullo y la sensación de logro que proviene de contribuir a través del trabajo. Sí, debe planificar el futuro financiero, pero también debe considerar su estilo de vida y su rutina diaria.

Russ Thornton

Error #5: Usar el dinero de la jubilación para pagar la universidad de sus hijos

Un error lamentable que veo cometer a la gente es asaltar sus cuentas de jubilación para pagar los gastos universitarios de sus hijos. Puede parecer una thought razonable sacar un préstamo 401(okay) para pagar la universidad, pero los padres con frecuencia pierden las mayores ganancias que su dinero tendría en el mercado de valores en comparación con el pequeño porcentaje de interés que “pagan ellos mismos”. pedir prestado

Si no tiene suficiente dinero ahorrado en su vejez, ¡no existe tal cosa como un préstamo para la jubilación! Solo se llega allí invirtiendo constantemente a lo largo del tiempo. Y hay muchas maneras de pagar la universidad de su hijo: estudios de trabajo, préstamos, trabajos de medio tiempo, becas y subvenciones.

cristina luken

Error #6: No Comprender los Diferentes Tipos de Cuentas de Retiro

Un error común que veo es no tener un plan para el tipo de cuenta en el que está creando inversiones. Esto se conoce como ubicación de activos, que es la combinación entre cuentas sujetas a impuestos (particular person/conjunta), cuentas antes de impuestos (IRA, planes de jubilación laboral) y cuentas Roth (Roth IRA, Roth 401k). Todas estas cuentas tienen reglas diferentes, algunas con restricciones de edad, restricciones de tenencia e impuestos diferentes.

No tener un plan bien pensado sobre dónde poner su dinero entre estos tres cubos puede tener un gran impacto en la jubilación. Afecta cuándo accede a los fondos, los impuestos pagados y si se cuenta como ingresos futuros.

Valerie Rivera, CFP

Error #7: No planificar lo que realmente harás durante la jubilación

Las personas dedican mucho tiempo a la planificación financiera y, sin embargo, a menudo dedican poco tiempo a la planificación práctica de su jubilación. Los clientes a los que he ayudado en la transición a la jubilación que más han disfrutado de la vida posterior a la carrera son aquellos que han planificado cómo pasan su tiempo libre.

¿Cómo será su vida de jubilación para usted? ¿Quieres viajar, jugar al golf, ser voluntario para una causa, and so forth.? Cualquiera que sea su visión, es mejor tener un plan para esa transición inicial para que pueda adaptarse a su nueva vida.

Ayad Amary, MBA, CFP

Error #8: Intentar cronometrar el mercado

El peor error que comete la gente es mover inversiones dentro de su 401k en el momento equivocado. Este desfase a menudo se basa en el rendimiento anterior de la tenencia de inversión precise. Los inversores mirarán al pasado, moverán el dinero y luego se perderán el rebote.

Darryl W. Lyons, CFP

Error #9: Retirarse ‘antes de tiempo’ sin un plan

Cuando period niño, vi a mi papá trabajar duro y jubilarse a los 40 años, y pronto me di cuenta de que nunca hizo un plan sobre qué hacer a continuación. Pasa sus días deambulando por su casa, viendo un poco de televisión, pero todos pueden notar que no es feliz; perdió su impulso. El trabajo period todo lo que tenía; cuando se fue, no quedó nada. Encontrar pasatiempos e intereses ahora es la solución para el futuro aburrimiento de la jubilación.

Gregorio J. Gaynor

Error #10: Pensar que puede esperar para comenzar a ahorrar para la jubilación

Cuando se trata de la planificación de la jubilación, la gente comete el error de no empezar lo suficientemente pronto. No importa cuánto dinero gane, lo mejor sería que tratara de comenzar a ahorrar para la jubilación tan pronto como comience a ganar dinero.

Incluso si solo puede pagar $5 al mes, debe depositar $5 en su cuenta de jubilación. El mejor momento para empezar a ahorrar para la jubilación es la adolescencia. El segundo mejor momento para empezar es hoy.

Robyn | Un centavo ahorrado

Error #11: Olvidar Asignar Beneficiarios de la Cuenta

Un error de jubilación que comete la mayoría de la gente es no asignar beneficiarios. Los planes de jubilación le permiten agregar múltiples beneficiarios. Puede designar beneficiarios primarios y secundarios y establecer una distribución de beneficios entre ellos.

El siguiente error que cometen es que asignan el beneficiario pero no lo vuelven a evaluar y actualizar cada año. La vida y la situación cambian a cada momento. Por lo tanto, siempre es aconsejable revisar su beneficiario anualmente y actualizar, reevaluar y revisar su elección.

Por último, la mayoría de las personas no hablan de sus planes de jubilación con sus beneficiarios. Si algo le sucede al titular de la cuenta, los fondos de jubilación podrían quedar sin reclamar.

ram chakradhar

Error #12: Olvidarse de disfrutar la vida antes de la jubilación

Un error de jubilación que cometen las personas es esperar hasta la jubilación para disfrutar haciendo las cosas que aman (por ejemplo, viajar, dedicar tiempo a pasatiempos, and so forth.). Aunque la gratificación retrasada es importante en la vida, es posible que no tenga el mismo nivel de energía para hacer las cosas que quiere hacer. Si hay algo que quieras hacer, hazlo ahora.

bella wanana

Error #13: Gastar en exceso en la jubilación

Con el dinero ahorrado, las inversiones dando sus frutos y una pensión saludable, es posible que sienta que está bien gastar desmesuradamente después de la jubilación. Después de todo, ¿para qué tener todo ese dinero si no puedes pasar un buen rato?

Si bien no hay nada de malo en gastar dinero, gastar en exceso durante la jubilación puede dejarlo en bancarrota y varado. No quieres estar jubilado y arruinado; es un estado lamentable. Por lo tanto, aplica un poco de frugalidad a tu estilo de vida y cut back tus gastos. Recuerde, todavía hay vida después de la jubilación.

Jude Uchella

Error #14: No entender el poder del interés compuesto

Uno de los errores de jubilación que más veo y por el que me critico es no empezar a ahorrar e invertir antes. Cuando aprendes sobre la magia del interés compuesto y dejas que haga su trabajo sin hacer ningún retiro, es bastante sorprendente.

Como cube Charlie Munger, “la primera regla de la capitalización es nunca interrumpirla innecesariamente”. Simplemente siéntese y observe el poder de la capitalización. Por lo normal, verá que las ganancias de interés comienzan a aumentar alrededor de la marca de diez años y continúan creciendo.

Davin Eberhardt

Error #15: No Establecer Metas en la Jubilación

Un gran error que comete la gente cuando se jubila, especialmente cuando se jubila antes de tiempo, es no tener un plan para su vida. A veces, las personas desean tanto dejar un trabajo o simplemente no trabajar que encuentran aburrida la jubilación. Se marchitan.

En su lugar, tenga un plan para lo que hará cuando se jubile. Encuentre cosas que le interesen y le atraigan, y comprométase a buscar esas cosas cuando renuncie a su trabajo. Considere elegir un pasatiempo, como pintar o hacer manualidades, viajar lento durante un período prolongado u ofrecerse como voluntario. Tener intereses variados para explorar garantizará que su jubilación sea lo más satisfactoria posible.

melanie allen

Error #16: No estar preparado para disaster de salud inesperadas

Reflexionar sobre la posibilidad de quedar incapacitado a medida que envejece no es algo agradable de hacer. Sin embargo, es un error no hacerlo. Por lo tanto, es necesario estar preparado mediante la designación de un poder notarial (POA) financiero y de atención médica para protegerse a usted y a su familia.

No espere hasta que su salud esté empeorando para comenzar el proceso. Ser proactivo le permitirá elegir a alguien en quien pueda confiar para tomar sus decisiones de atención médica y manejar sus asuntos financieros. Finalmente, esfuércese por hacerlo bien antes de jubilarse, sin importar la edad a la que planee jubilarse.

Lisa| Adapta tus dólares

Error #17: Huir de un trabajo en lugar de correr hacia algo nuevo

Uno de los errores de jubilación más comunes que veo es cuando las personas solo lo tratan como la ausencia de algo (su trabajo) en lugar de un espacio para algo nuevo. La jubilación es una oportunidad espléndida para explorar nuevas posibilidades en la vida.

Ya sea que se trate de más tiempo social y acquainted, un pasatiempo casual, participación comunitaria o una nueva aventura semiprofesional, ¡esta puede ser una etapa de la vida llena de alegría, crecimiento y emoción!

Sam | Más inteligente y más duro

Errores de jubilación que se deben evitar a toda costa

¿Captó el tema presente en los consejos de los expertos? Casi la mitad mencionó alguna forma del hecho de que las personas no planifican lo que realmente harán durante la jubilación.

Si bien hay muchas cosas que puede hacer para garantizar una jubilación financiera sin problemas, asegúrese de que también está planificando para lo que se jubilará, no solo de lo que se jubilará.

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Andrew Herrig es un experto en finanzas y nerd del dinero y el fundador de Rich Nickel, donde escribe sobre finanzas personales, ajetreos secundarios y emprendimiento. Como ávido inversionista de bienes raíces y propietario de múltiples negocios, le apasiona ayudar a otros a generar riqueza y comparte el viaje de su propia familia en su weblog.

Andrew tiene una Maestría en Ciencias en Economía de la Universidad de Texas en Dallas y una Licenciatura en Ciencias en Ingeniería Eléctrica de la Universidad Texas A&M. Ha trabajado como analista financiero y contador en muchos aspectos del mundo financiero.

El asesoramiento financiero experto de Andrew ha aparecido en CNBC, Entrepreneur, Fox Information, GOBankingRates, MSN y más.




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