9 consejos tontos para la jubilación que debes dejar de creer

Te puede interesar✔ Subsidio de Vivienda
Te puede interesar✔ Creditos de Vivienda
Enlaces Patrocinados:
Obten Tu Casita ✅
Prestamos a Reportados ✅
Subsidios y Ayudas ✅
Enlaces Patrocinados:
Registrate a los Subsidios ✅
Subsidios Madres Solteras ✅
Vivienda Bajas Cuotas ✅


Enlaces Patrocinados:
🔴 Recibe Credito💰

La planificación para la jubilación hoy es muy diferente a lo que period hace treinta años. Las pensiones son cosa del pasado, la longevidad de la seguridad social es dudosa y el mercado de valores parece ser una burbuja tras otra. Desafortunadamente, los clichés de los consejos de jubilación no han cambiado mucho y muchos están muy desactualizados.

Según los expertos en dinero, estos son algunos de los peores consejos que la mayoría de la gente todavía cree, pero que definitivamente debes evitar.

Mal consejo n.° 1: $1 millón en el banco es igual al éxito de la jubilación

Las reglas generales son atractivas porque hacen que lo complejo sea fácil de entender. Creer que cierta cantidad de dinero es el principal issue que determina el éxito de su jubilación puede ser engañoso.

Hace años, hubo un in style comercial de televisión en el que un cliente caminaba con un gran accesorio de teatro de $ 1 millón de dólares bajo el brazo. Llevaba este gran número por la ciudad como un trofeo y necesitaba ambos brazos para sostenerlo.

Pero resulta que una cierta cantidad en dólares es engañosa si no tiene en cuenta sus gastos de jubilación proyectados y cuál podría ser su flujo de efectivo relacionado.

Las reglas generales como la regla del 4 % no tienen sentido a menos que estén relacionadas con una estrategia particular person que tenga en cuenta sus necesidades personales de flujo de efectivo y algún tipo de modelo de asignación de inversiones diseñado teniendo en cuenta sus objetivos únicos.

douglas aburrido

Mal consejo n.º 2: las anualidades y el seguro de vida entera protegerán sus ingresos

Debe evitar caer en tácticas costosas de ventas de seguros y anualidades que son demasiado buenas para ser verdad. Las ventas de anualidades variables aumentan cuando el mercado de valores ha disminuido. Crear y apegarse a su plan financiero y de inversión lo ayudará a evitar errores costosos como este.

Cecil Staton, PFC, CSLP

Mal consejo n.º 3: no puede pagar una casa debido a su hábito de Starbucks

El consejo más tonto hoy en día es que tu suscripción matutina a Starbucks y Netflix es lo que te impide comprar una casa. Cuando la inflación del precio de la vivienda es de dos dígitos, en el salario promedio, lo mejor que puede hacer es ahorrar lo suficiente para quedarse quieto.

Detener estos costos no moverá la aguja en el ahorro para una casa, pero hará una diferencia en el ahorro para la jubilación. Con pesar, comencé a invertir demasiado tarde en mi carrera y lo estoy pagando ahora, así que comience lo antes posible y tendrá más opciones más adelante en la vida.

tim thomas

Mal consejo n.° 4: Siempre retire primero de las cuentas sujetas a impuestos

¡Un error principal es gastar de las cuentas equivocadas! La sabiduría convencional ha llevado a los consumidores a creer que el orden de los retiros debe ser: primero las cuentas sujetas a impuestos, después los impuestos diferidos (401ks, IRA) y al last libre de impuestos (Roth 401ks o Roth IRA). El problema es que esto a menudo conduce a una trampa fiscal cuando las distribuciones mínimas requeridas (RMD) comienzan a los 72 años.

A menudo, los RMD son MÁS ingresos de los que se necesitan debido al ahorro y la inversión diligentes durante la fase de acumulación. Esto podría resultar en tasas impositivas más altas y primas de Medicare potencialmente más altas.

¡Una mejor solución es personalizar su plan de ingresos! ¡Aproveche los años de jubilación anticipada antes de que los RMD comiencen a gastar algunas de esas cuentas de impuestos diferidos o tal vez a hacer conversiones Roth!

kevin lao

Mal consejo n.º 5: solo debe invertir en activos que ‘produzcan ingresos’

A menudo escucho un mal consejo de jubilación una y otra vez: debe estar en una cartera que genere ingresos. Esta es una forma muy defectuosa e ineficiente de diseñar una cartera. Lo que la gente debería estar discutiendo es el ‘rendimiento complete’ en lo que respecta a una cartera.

El rendimiento complete se centra en todos los elementos de la cartera, no solo en los ingresos y el principal. El rendimiento complete de una inversión o una cartera incluye tanto los ingresos como la apreciación. Las carteras centradas en los ingresos en realidad tienen el potencial de reducir la diversificación debido a que se concentran principalmente en participaciones que generan dividendos o ingresos.

A muchos asesores les gusta hablar sobre la cartera generadora de ingresos porque no saben más o porque, psicológicamente, a sus clientes les gusta como suena (permite al cliente “protección del principal”).

Lo más possible es que, si desea que su dinero dure, tendrá que crecer; no solo producir dividendos e ingresos.

bradley hilton

Mal consejo #6: Retirarse en el extranjero le ahorrará dinero

Muchos jubilados asumen que mudarse al extranjero a un país con un costo de vida más bajo es una forma segura de ahorrar dinero. ¡Esta suposición no podría estar más lejos de la verdad! Muchos jubilados gastan más dinero tratando de sentirse cómodos en un país extranjero de lo que habrían gastado quedándose en casa.

Los costos pueden acumularse rápidamente y adaptarse a un nuevo entorno es difícil, especialmente uno con un nuevo idioma, moneda y costumbres. Jubilarse en el extranjero puede ser una excelente opción para algunos, pero no es una decisión para tomar a la ligera.

Carley Rojas Ávila

Mal consejo n.º 7: tratar de predecir las tasas impositivas futuras

Un error que veo a menudo es la falta de diversificación de sus ahorros para la jubilación desde una perspectiva fiscal. Los inversionistas tienden a contribuir solo a un plan de jubilación tradicional en el lugar de trabajo o a una IRA tradicional. No consideran abrir una cuenta sujeta a impuestos o una cuenta Roth.

Los inversores conocen la importancia de la diversificación de las inversiones; asignan sus inversiones a través de clases de activos, sectores y países. Son muy conscientes de que invertir todos sus activos en una industria o un negocio podría ser peligroso. Al no diversificar el estilo fiscal de sus inversiones, los inversores predicen dónde estarán los impuestos en el futuro.

¿Ganará más o menos en el futuro, aumentarán o disminuirán los impuestos, cambiarán las distribuciones mínimas requeridas y estarán disponibles las opciones Roth en el futuro? ¿Quién sabe? Por eso creo que tiene sentido que los inversores consideren diversificar el tipo de impuesto de sus ahorros para la jubilación.

Jay W. Rishel, CFP

Mal consejo n.º 8: las estrategias de jubilación son únicas para todos

Pensar en estrategias en términos absolutos es realmente un mal consejo. Veo muchos consumidores que leen sobre una estrategia de jubilación (por ejemplo: regla del 4 %, anualidades, fondos indexados, and so on.) y luego piensan que la estrategia es correcta para el 100 % de las personas o incorrecta para el 100 % de las personas.

No tiene una segunda oportunidad de jubilación, por lo que es MUY importante mantenerse agnóstico en cuanto a la estrategia cuando se trata de la jubilación y utilizar una estrategia que sea específica para cada jubilado. En lugar de tener la estrategia matemática óptima, es importante tener la estrategia óptima para ese cliente específico (una con la que puedan quedarse), combinando el arte y la ciencia de las finanzas.

Doug Oosterhart

Mal consejo n.° 9: simplemente contribuya a su 401(okay) y no piense en ello

El enfoque de «establecerlo y olvidarlo» para la planificación de la jubilación se está volviendo cada vez menos in style y, a menudo, puede no ser suficiente. Como muchos jóvenes profesionales están viendo más valor en la flexibilidad y la libertad para comprar propiedades y autos nuevos, la planificación de la jubilación ahora requiere más creatividad que solo contribuir a los 401 (okay) o asumir que una pensión estará allí para usted sin importar lo que pase.

Poner una apuesta en la area donde crees que te gustaría estar en el futuro y analizar los caminos para llegar allí es un consejo sabio, incluso cuando la vida te obliga a corregir el rumbo a lo largo del camino.

miguel ramondi

Malos consejos de jubilación (que la mayoría de la gente todavía cree)

Hay un montón de malos consejos de jubilación por ahí. Algunos consejos simplemente están desactualizados, mientras que otros son más siniestros: impulsar productos costosos que el 99% de las personas no necesitan y que hacen que las empresas financieras ganen mucho dinero.

Al ser capaz de separar los buenos consejos de los malos, está un paso más cerca de una jubilación exitosa.

Más artículos de Rich Nickel:


Andrew Herrig es un experto en finanzas y nerd del dinero y el fundador de Rich Nickel, donde escribe sobre finanzas personales, ajetreos secundarios y emprendimiento. Como ávido inversionista de bienes raíces y propietario de múltiples negocios, le apasiona ayudar a otros a generar riqueza y comparte el viaje de su propia familia en su weblog.

Andrew tiene una Maestría en Ciencias en Economía de la Universidad de Texas en Dallas y una Licenciatura en Ciencias en Ingeniería Eléctrica de la Universidad Texas A&M. Ha trabajado como analista financiero y contador en muchos aspectos del mundo financiero.

El asesoramiento financiero experto de Andrew ha aparecido en CNBC, Entrepreneur, Fox Information, GOBankingRates, MSN y más.




Ahorroprestamosonline.website

Deja un comentario