¿Con qué frecuencia debe darse una vuelta por un seguro de automóvil?

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La mayoría de las compañías de seguros revisan sus tarifas anualmente. Para seguir siendo competitivos, pueden bajar las tasas de vez en cuando. Pero aquí está la cuestión: los nuevos clientes, no los clientes existentes, tienden a beneficiarse de la tarifa más barata. Esto se debe a que muchas compañías de seguros no informan a sus clientes existentes sobre un cambio en las tarifas a menos que el cliente solicite una nueva tarifa.

Según un estudio de Forbes Advisor, el 58% de los conductores sentían que estaban pagando demasiado por su seguro de automóvil. Sin embargo, según otra encuesta realizada por Opinions.com, el 40% dijo que rara vez buscan seguros de automóviles baratos.

La encuesta de Forbes también encontró que las mujeres son menos propensas a comparar cotizaciones de seguros de automóviles que los hombres. El veintiséis por ciento de las mujeres conductoras encuestadas dijeron que nunca habían cambiado de compañía de seguros, en comparación con solo el 15% de los hombres.

Estas personas adoptan un enfoque de «establecer y olvidar» para los seguros. Una vez que se inscriben, se quedan con el mismo proveedor de seguros durante años. Si ese es su enfoque, podría estar perdiendo tarifas de seguro de automóvil más bajas.

¿Cuánto puede ahorrar si se cambia a otra compañía de seguros de automóviles?

Los conductores que cambian a una compañía de seguros de automóviles diferente pueden reducir potencialmente sus primas de seguro entre un 10 y un 20 %, ahorrando aproximadamente entre $165 y $335 al año.

Si cambiar de compañía de seguros de automóviles puede ahorrar cientos de dólares al año, ¿por qué no lo hace más gente? Estas son algunas de las razones que dan los conductores para no comparar las tarifas de seguros de automóviles:

  • Se sienten cómodos con la prima que pagan con su aseguradora precise.
  • Están contentos con el servicio al cliente de su aseguradora.
  • No tienen tiempo para comparar tarifas de seguros.
  • No saben por dónde empezar a buscar un nuevo seguro de automóvil.
  • Tienen la impresión de que pagarán una tarifa por las cotizaciones de seguros de automóviles.

Muchos de estos mitos sobre las cotizaciones de seguros de automóviles pueden disiparse. Puede obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en línea en cuestión de minutos. Incluso si está satisfecho con su prima, si investiga un poco, podría encontrar una oferta mucho mejor.

¿Con qué frecuencia debe darse una vuelta por un seguro de automóvil?

La mayoría de los expertos en finanzas personales recomiendan buscar un seguro de automóvil al menos una vez al año. El mejor momento para hacerlo es justo antes de la renovación anual de su póliza, cuando es possible que su prima aumente.

Los cambios en su perfil de cliente también pueden reducir su nivel de riesgo, lo que lleva a una prima más baja. Éstos incluyen:

  • Sus circunstancias personales. Si cumplió 25 años, se casó o compró una casa, la tasa de su seguro de automóvil podría reducirse significativamente. Agregar un cónyuge a su póliza o combinar su seguro de automóvil y vivienda también puede ser más rentable que tener pólizas separadas.
  • Estás conduciendo menos. Si trabaja desde su casa, su aseguradora de automóviles puede estar feliz de reducir su tarifa. Alternativamente, puede cambiar a una póliza de seguro basada en el kilometraje.
  • Su puntaje de crédito ha mejorado. Muchas compañías de seguros usan puntajes de crédito como uno de los factores para determinar la tasa de seguro de automóvil de una persona. Podría calificar para una tasa reducida si su puntaje de crédito mejorara.
  • Te mudaste a una nueva ubicación. Si se mudó a un vecindario más seguro oa una casa con más seguridad, es possible que su prima baje.

Por qué debería comparar las pólizas de seguro de automóvil

Las tarifas de los seguros pueden variar mucho de una compañía de seguros a otra. Digamos que usted es una mujer soltera de 35 años en California que asegura un Toyota Prius. Una compañía de seguros puede ofrecerle una tarifa más baja porque considera que las mujeres de 35 años son conductores más seguros. Otro puede aumentar su tarifa porque considera que los vehículos híbridos son más caros de reparar.

Aquí hay algunas razones más por las que debe comparar las cotizaciones de seguros de automóviles con regularidad.

1. Podrías encontrar un producto mejor

El precio no es el único issue a considerar. Al comparar las pólizas de seguro de automóvil, podría encontrar una póliza con una tarifa related pero con beneficios adicionales.

2. Podrás acceder a descuentos

Algunas compañías de seguros ofrecen más descuentos que otras. Estos pueden incluir descuentos por buen conductor, descuentos para militares o veteranos, descuentos por pago completo y descuentos para personas mayores.

3. Tu aseguradora puede estar sometiéndote a una optimización de precios

Las compañías de seguros aumentarán sus tarifas al precio más alto que creen que tolerará antes de cambiar a otra aseguradora. Se llama optimización de precios. Por lo tanto, su lealtad a su aseguradora en realidad podría atraer tarifas más altas en lugar de tarifas más bajas.

Pasos sencillos para encontrar un seguro de coche más barato

Encontrar un seguro de coche barato no es tan complicado ni requiere tanto tiempo como crees.

Primero, acérquese a su aseguradora de auto precise. Si se dan cuenta de que está buscando un seguro de automóvil más barato, es posible que estén dispuestos a reducir su tarifa para mantenerlo como cliente.

En segundo lugar, salte en línea para comparar múltiples cotizaciones de seguros de automóviles. Varias herramientas de comparación de seguros pueden ayudarlo a encontrar las tarifas de seguro de automóvil con el mejor precio.

En la mayoría de los estados de EE. UU., el seguro de automóvil no es negociable para los propietarios de automóviles, pero pagar tarifas demasiado caras no lo es. Para encontrar las mejores tarifas, informe siempre a su aseguradora de automóviles sobre los cambios en sus circunstancias y acostúmbrese a comparar cotizaciones de seguros de automóviles al menos una vez al año.


Andrew Herrig es un experto en finanzas y nerd del dinero y el fundador de Rich Nickel, donde escribe sobre finanzas personales, ajetreos secundarios y emprendimiento. Como ávido inversionista de bienes raíces y propietario de múltiples negocios, le apasiona ayudar a otros a generar riqueza y comparte el viaje de su propia familia en su weblog.

Andrew tiene una Maestría en Ciencias en Economía de la Universidad de Texas en Dallas y una Licenciatura en Ciencias en Ingeniería Eléctrica de la Universidad Texas A&M. Ha trabajado como analista financiero y contador en muchos aspectos del mundo financiero.

El asesoramiento financiero experto de Andrew ha aparecido en CNBC, Entrepreneur, Fox Information, GOBankingRates, MSN y más.




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