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Descubre cómo se producen los fraudes con tarjetas de crédito y las reglas de oro para evitarlos

fraudes con tarjetas

Tips de Seguridad Financiera

Fraudes con tarjetas de crédito. Si tienes una tarjeta de crédito o débito, hay una posibilidad nada despreciable de que seas víctima de un fraude, como lo han sido por años millones de personas en todo el mundo.

Es un tipo de estafa que apareció en la década de 1980, cuando tuvo lugar un aumento impresionante en el uso de tarjetas de crédito, débito y prepago a nivel internacional.

Actualmente el dinero representado en plástico, lideran en buena medida el comercio global, lo que abre posibilidades a nuevos tipos de fraudes con tarjetas de crédito especialmente.

Popularidad de las tarjetas


Mientras, aparecen nuevos sistemas de transferencia de dinero en línea, aumenta la posibilidad de contribuir a la expansión del comercio electrónico en todo el mundo, incluidos países en vías de desarrollo.

Compañías como Flipkart, Snapdeal y Amazon o Alibaba y JingDong, que dominaban más del 70% del mercado chino en 2016, han hecho que los pagos electrónicos lleguen a un número cada vez mayor de consumidores.

Pero este panorama constituye, a su vez, una mina de oro para los ciberdelincuentes, las personas que se dedican a realizar todo tipo de fraudes en internet. o los famosos fraudes con tarjetas de crédito.

Fraudes con tarjetas

Datos de Nilson Report indican que las pérdidas mundiales por fraudes con tarjetas se elevaron a más de US$21.000 millones en 2015, frente a los 8.000 millones de dólares registrados en 2010.

Para el año 2020, se espera que la cifra llegue a los US$31.000 millones.

En estos costos, se incluyen, entre otros gastos, los reembolsos que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito hacen a los clientes defraudados, lo que incentiva a las empresas de este tipo a realizar importantes inversiones en tecnologías antifraude.

Tipos de fraude

Hay muchos tipos de fraude de tarjetas de crédito y cambian con tanta frecuencia como las nuevas tecnologías, de ahí a que sea casi imposible enumerarlos.

Pero hay dos categorías principales: los conocidos como fraudes de “tarjeta no presente” y los de “tarjeta presente”. El primer caso se trata del tipo más común y ocurre cuando la información del titular de la cuenta de banco es robada y utilizada ilegalmente sin la presencia física de la tarjeta.

El segundo caso, aunque resulta cada vez menos común, ocurre cuando un vendedor pasa la tarjeta por un dispositivo que almacena su información y luego la utiliza para cargarle otras compras no realizadas.

¿Cómo contrarrestar los fraudes?

El análisis secuencial y el uso de las nuevas tecnologías son factores clave.

Mediante el seguimiento continuo del gasto e información del titular de la tarjeta, en el que se incluya el tiempo, la cantidad y las coordenadas geográficas de cada compra, es posible desarrollar un modelo informático para calcular la probabilidad de un uso fraudulento de la misma.

Si la probabilidad pasa un determinado umbral, el emisor de la tarjeta recibiría una alarma y la empresa podría decidir bloquear la tarjeta directamente, iniciar una investigación más profunda o llamar al consumidor.
La fuerza de este modelo es que apunta a maximizar una ganancia o minimizar un costo esperado.

En otras palabras, todos los cálculos estarían dirigidos a limitar la frecuencia de falsas alarmas.

Las reglas de oro

En primer lugar, nunca hagas clic en enlaces de correos electrónicos en los que te pidan información personal, incluso si el remitente parece ser tu propio banco.

Antes de comprar en línea algún producto de una empresa desconocida, busca en internet el nombre del vendedor, para determinar si la opinión de los consumidores ha sido positiva.

Al realizar pagos en línea, comprueba que la dirección de la página web comience con “https://” que constituye un protocolo de comunicación para la transferencia segura de datos.

Y, por último, confirma que la página web no contiene errores gramaticales o palabras extrañas, pues eso sugiere que puede ser falsa, diseñada únicamente para robar datos financieros.

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