El gobierno federal comete un error contable de $300 mil millones en préstamos estudiantiles, y no a favor de los contribuyentes

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Cuando su presupuesto es de billones de dólares, tal vez $ 300 mil millones es un error de redondeo. Pero para el contribuyente estadounidense que paga la cuenta, perder $300 mil millones es un gran problema.

Un nuevo estudio publicado por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO, por sus siglas en inglés) reveló una brecha impactante entre lo que el gobierno federal proyectó que generaría el programa de préstamos estudiantiles en ingresos y lo que realmente sucedió.

La GAO dijo en su informe que “aunque el Departamento de Educación estimó originalmente que los Préstamos Directos federales realizados en los últimos 25 años generarían miles de millones en ingresos para el gobierno federal, sus estimaciones actuales muestran que estos préstamos costarán miles de millones al gobierno”.

Las ganancias proyectadas se convierten en enormes pérdidas

El informe continúa diciendo que el Departamento de Educación estimó inicialmente que el programa federal de préstamos estudiantiles generaría $114 mil millones en ingresos adicionales para el gobierno y, por lo tanto, para los contribuyentes. Pero en realidad, la GAO proyecta que el programa terminará costándole al gobierno federal $197 mil millones.

Esa es una discrepancia de $ 311 mil millones y ha costado a los contribuyentes alrededor de $ 10 mil millones anuales desde 1997. De hecho, las estimaciones originales pronosticaron una ganancia en todos menos cuatro años entre 1997 y 2021. Pero la realidad es que cada año ha resultado en una pérdida, excepto por una pequeña ganancia en 2012.

En términos más simples, el informe de la GAO señala que, según las estimaciones originales, el programa de préstamos federales planeó generar $6 en ingresos por cada $100 desembolsados. A partir de las proyecciones del año fiscal 2021, se espera que esos préstamos pierdan $9 por cada $100 desembolsados.

Think about un banco que presta dinero y pierde un 9% en cada préstamo. No estarían en el negocio por mucho tiempo. ¿Entonces qué pasó? ¿Cómo se equivocó tanto el Departamento de Educación?

Para ser justos, el gobierno no es un banco y el objetivo no siempre es obtener ganancias. Pero un error contable de esta magnitud quizás debería haber recibido más escrutinio por parte del Congreso y el público.

¿Qué es el Programa de Préstamo Directo?

El programa federal de Préstamo Directo es una colección de préstamos federales subsidiados y no subsidiados otorgados a estudiantes y sus padres para brindar asistencia financiera para la educación superior. A partir de 2021, había $ 1,4 billones en préstamos directos pendientes y $ 1,8 billones emitidos desde 1997.

El Departamento de Educación emite varios tipos diferentes de préstamos, incluidos los préstamos Stafford con subsidio disponibles para estudiantes de pregrado que cumplen con los criterios basados ​​en las necesidades, los préstamos Stafford sin subsidio disponibles para todos los estudiantes de pregrado y posgrado, los préstamos PLUS disponibles para estudiantes de posgrado y padres de estudiantes de pregrado, y préstamos de consolidación Préstamos que combinan varios préstamos federales.

¿Qué explica la discrepancia de $ 300 mil millones?

La GAO evaluó las estimaciones de costos del Departamento de Educación a lo largo de los años y encontró dos áreas principales que contribuyen al déficit masivo.

El sesenta y uno por ciento, o $189 mil millones, se debe a supuestos erróneos relacionados con la situación económica de los prestatarios, subestimando el porcentaje de prestatarios que incumplirían con sus préstamos y subestimando la cantidad de prestatarios que optarían por el pago basado en los ingresos. (IDR) planes. En otras palabras, juzgaron mal la capacidad de las personas para pagar su deuda.

En specific, casi la mitad (47%) de todos los prestatarios realizan pagos a través de un plan IDR, que limita los pagos mensuales del préstamo en función de los ingresos. Para aquellos con salarios más bajos, ese tope resulta en la condonación de parte del préstamo después del plazo de pago de 20 a 25 años.

El otro 39 por ciento del déficit proyectado se debe a cambios programáticos, que incluyen cambios legislativos o administrativos que modifican fundamentalmente el programa de préstamos. Quizás el cambio programático más significativo provino del alivio de emergencia de COVID-19 brindado a los prestatarios en virtud de la Ley CARES que resultó en la suspensión de todos los intereses devengados y pagos vencidos a partir de 2020 y actualmente expirará en 2022. Esta modificación por sí sola ha resultado en un aumento de costos de $ 102 mil millones.

¿Qué depara el futuro?

Incluso con una recesión que se avecina, los costos de matrícula universitaria continúan aumentando a una tasa promedio del 8% anual, superando con creces la inflación y el crecimiento de los salarios. Si la tendencia continúa, los estudiantes universitarios ingresarán al mercado laboral con una mayor carga de deuda y menos capacidad para pagarla, lo que ejercerá más presión sobre los supuestos que sustentan el programa de Préstamo Directo.

Si bien puede haber un alivio en el horizonte para los prestatarios si la propuesta de Joe Biden de $ 10,000 de condonación de préstamos estudiantiles gana fuerza, eso podría tener un costo adicional de $ 321 mil millones para los contribuyentes. Si se trata de un error contable o de un precio que vale la pena pagar, dependerá de los votantes decidir.

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Andrew Herrig es un experto en finanzas y nerd del dinero y el fundador de Rich Nickel, donde escribe sobre finanzas personales, ajetreos secundarios y emprendimiento. Como ávido inversionista de bienes raíces y propietario de múltiples negocios, le apasiona ayudar a otros a generar riqueza y comparte el viaje de su propia familia en su weblog.

Andrew tiene una Maestría en Ciencias en Economía de la Universidad de Texas en Dallas y una Licenciatura en Ciencias en Ingeniería Eléctrica de la Universidad Texas A&M. Ha trabajado como analista financiero y contador en muchos aspectos del mundo financiero.

El asesoramiento financiero experto de Andrew ha aparecido en CNBC, Entrepreneur, Fox Information, GOBankingRates, MSN y más.




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