Robinhood multado con $ 65 millones por la SEC por falta de transparencia: así es como ganan dinero

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A finales de 2020, la SEC multó a Robinhood con 65 millones de dólares por engañar a los clientes sobre cómo ganan dinero. Desde entonces, han sido más comunicativos con la forma en que obtienen ingresos y revelan las tarifas.

En marzo de este año, Robinhood Markets, Inc. lanzó una tarjeta de efectivo que permite a sus clientes obtener hasta un 8 % de reembolso en efectivo en las compras. Esto incluía la opción de ganar bonos que iban del 10% al 100%. La compañía ha atraído una base de usuarios appreciable a lo largo de los años debido a ofertas atractivas como esta. La función innovadora de comercio sin comisión de la plataforma es lo que atrae a la mayoría de los usuarios jóvenes.

Debido a este esfuerzo pionero, los principales competidores de la correduría de descuento se vieron obligados a adoptar una estrategia related, que se basa en tecnología financiera related y operaciones sin comisiones. En consecuencia, otras aplicaciones de inversión, como Webull, Charles Schwab y Acorns, ahora brindan a los clientes operaciones sin comisiones.

Robinhood ofrece servicios financieros y una amplia gama de bienes y servicios de inversión, incluidas acciones, recibos de depósito estadounidenses, fondos cotizados en bolsa (ETF), ofertas públicas iniciales (IPO), criptomonedas y opciones.

Cómo funciona el comercio en Robinhood

Robinhood genera la mayor parte de sus ingresos acumulando ganancias mínimas de operaciones individuales. Lo logra ofreciendo a los clientes funciones atractivas como «acciones gratuitas» y operaciones sin comisiones. Mantiene a esos clientes cerca mediante la utilización de desencadenantes de comportamiento que fomentan el comercio, donde obtienen ganancias mínimas de esos intercambios.

Estos disparadores de comportamiento recompensan acciones específicas para mantener a los usuarios interesados. Por ejemplo, Robinhood anuncia que todos los usuarios nuevos obtendrán una acción free of charge: una acción en una empresa elegida al azar. También aprovechan las notificaciones automáticas para que los usuarios regresen. Cuando cambia la posición de un usuario, Robinhood envía una notificación automática para recordarle que revise la aplicación.

Esta experiencia de usuario personalizada es elementary para su estrategia de mantener a las personas en su aplicación comercial durante el mayor tiempo posible. Esta aplicación facilita la inversión y el comercio porque presenta a los usuarios los datos más pertinentes en los formatos más simples.

Para operar en Robinhood, primero debe registrarse para obtener una cuenta. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) exige que todas las casas de bolsa con sede en los EE. UU. recopilen y verifiquen información private confidencial de sus comerciantes, incluidos los números de seguridad social y los valores netos. Los usuarios de Robinhood deben conectar una cuenta bancaria para invertir utilizando la plataforma para transferir dinero hacia y desde sus cuentas comerciales.

Cómo gana dinero Robinhood: 6 maneras

1. Pagos por Flujo de Pedidos (Pfof)

Robinhood enruta las órdenes de sus usuarios a través de un creador de mercado que realiza las transacciones y compensa a Robinhood por el negocio a una tasa de una fracción de centavo por acción. El informe de ganancias de HOOD This autumn 2021 indica que los ingresos basados ​​en transacciones fueron la mayor fuente de ingresos de Robinhood para ese trimestre.

En lugar de utilizar un intercambio central para ejecutar transacciones, Robinhood utiliza creadores de mercado, quienes les pagan reembolsos. Aunque estos reembolsos solo ascienden a una pequeña fracción de un centavo por transacción, suman una suma appreciable cuando se aplican a millones de cuentas.

2. Oro premium de Robinhood

El servicio premium de Robinhood, conocido como Robinhood Gold, ofrece a los suscriptores acceso a informes de investigación, datos de mercado, depósitos instantáneos más grandes y operaciones de margen. Esto genera un ingreso separado de las tarifas de suscripción pagadas por la base de usuarios premium de Robinhood. El costo mensual de este servicio es de $5 por usuario.

Alrededor del 7% de los ingresos de la empresa proviene de este servicio de suscripción premium. Al 31 de marzo de 2022, las cuentas financiadas acumuladas netas de Robinhood alcanzaron los 22,8 millones, un aumento de más de cuatro millones de usuarios desde el 31 de marzo de 2021.

3. Negociación con margen

Margin Buying and selling es el segundo mayor generador de ingresos de Robinhood. En 2021, los préstamos de margen representaron el 12 % de los ingresos netos de Robinhood. Los clientes de Robinhood pueden utilizar préstamos de margen para financiar compras de acciones con fondos prestados. Los usuarios toman prestado dinero de Robinhood Securities para invertir con margen. Robinhood Gold incluye el comercio de margen básico.

La ventaja de un préstamo de margen es que ayuda a los inversores a tener más libertad de acción para realizar inversiones rápidas. Pero la desventaja es que si el valor de su inversión baja y obtienen una «llamada de margen», es posible que se endeuden aún más. Cuando las tenencias de la cuenta de margen de un inversionista caen por debajo del margen de mantenimiento, el inversionista está sujeto a una llamada de margen. Cuando esto ocurre, el titular de la cuenta debe hacer un depósito de margen de mantenimiento o vender valores hasta que el saldo de la cuenta satisfaga los requisitos de margen de mantenimiento de la correduría.

Las tasas de interés tienden a ser más altas para aquellos que hacen un mayor uso de sus líneas de crédito disponibles, lo que significa más dinero para Robinhood.

4. Tarifas de gestión de efectivo

El efectivo depositado en los distintos bancos que componen la purple de gestión de efectivo de Robinhood rinde los honorarios de la empresa. También se beneficia del uso de la tarjeta de débito Robinhood mediante el cobro de tarifas de intercambio. Los emisores de tarjetas de débito y crédito suelen cobrar este tipo de tarifas para cubrir costos como el procesamiento de transacciones y pérdidas por fraude.

5. Ingresos en efectivo

En gran parte, Robinhood Securities puede generar ingresos al depositar efectivo de los clientes en cuentas bancarias que devengan intereses si los clientes tienen dinero que no está invertido y no se transfiere a su purple de bancos de Money Administration. Se gana una tasa de interés más alta sobre el depósito en efectivo del usuario.

6. Cargos por servicio

Los usuarios que deseen mover fondos de la plataforma Robinhood a los servicios de otro corredor pagan una tarifa de transferencia de $75. Robinhood tiene varios costos adicionales, incluidos $5 para estados de cuenta en papel, $5 para confirmaciones en papel y $20 para entregas de cheques al día siguiente.

La seguridad de Robinhood

Robinhood es una plataforma segura ya que, ante todo, la SEC la regula. Esto significa que el sitio cumple con los mismos criterios regulatorios que otros corredores populares. También es parte de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que hace cumplir las normas que rigen la conducta de los corredores de bolsa y corredores registrados en los Estados Unidos en nombre de la SEC.

La SEC tiene reglas sobre tratos justos que Robinhood debe seguir. Una de estas reglas es que Robinhood debe mostrar pruebas de trato honesto y decir la verdad sobre su negocio, los valores que vende y el riesgo de inversión. Si no lo hacen, podrían ser multados o demandados en la corte. De esta manera, la SEC protege a los inversionistas al hacer cumplir enérgicamente las leyes federales de valores para responsabilizar a las empresas y diferir futuras conductas indebidas.

Las cuentas de Money Administration en Robinhood también están aseguradas por la FDIC. Y a través de su programa de barrido de efectivo, los usuarios pueden transferir sus ahorros a depósitos en un grupo de instituciones financieras afiliadas. Eso otorga $ 1.25 millones en seguro whole de la FDIC (o $ 250,000 por banco).

Otra razón para sentirse cómodo usando la plataforma es que Robinhood Monetary LLC y Robinhood Securities están registrados en Securities Investor Safety Company (SIPC) que proporciona hasta $500 000 en seguros SIPC para valores (incluidos $250 000 para reclamos en efectivo). Robinhood también ha adquirido un seguro adicional a través de Lloyds of London para complementar sus límites de protección SIPC actuales.

Entonces, si la empresa sufre la quiebra por cualquier motivo, los inversores tienen dos opciones para recuperar sus pérdidas. O bien pueden obtener un reembolso en efectivo o ser reembolsados ​​por otra firma de corretaje (por lo que la cuenta se transfiere a la firma adoptante sin perder fondos). De esta manera, sus fondos e inversiones están asegurados.

Protección de datos del consumidor

Algunas de las precauciones que toma Robinhood con los datos de los usuarios incluyen:

  • Cifrado: la información privada, como el número de Seguro Social, el nombre y la información de la cuenta bancaria de una persona, está protegida por cifrado. Para continuar accediendo a su información después de que Robinhood haya verificado su identidad para fines de Conozca a su cliente (KYC), utilizará integraciones de terceros confiables como Plaid.
  • Autenticación de dos factores: todas las cuentas de Robinhood se pueden hacer más seguras al exigir la autenticación de dos factores.
  • Seguridad de la contraseña: para evitar el acceso no autorizado a su cuenta, Robinhood utiliza un proceso estándar para codificar las contraseñas antes de almacenarlas.

Cuando se trata de contraseñas, usted está a cargo de proteger tanto el uso como el acceso a su contraseña para que no sea responsable si alguien piratea su cuenta. Es importante recordar que a fines de 2021, un pirata informático robó millones de direcciones de correo electrónico y nombres de Robinhood. El hacker también obtuvo acceso a algunos datos confidenciales de algunos usuarios.

Robinhood no es la única plataforma a la que se dirigen tales ataques de robo de datos. Desde enero de 2018, las empresas financieras han tenido casi mil filtraciones de datos, afectando a más de 153,3 millones de registros. Los ciberdelincuentes a menudo intentan entrar en estas empresas.

Envolver

Finalmente, todavía depende de usted hacer el trabajo preliminar necesario para tomar una decisión informada sobre sus inversiones y la cantidad que se siente cómodo arriesgando.

No hay duda de que Robinhood ha tenido una buena cantidad de controversias en los últimos años. En una ocasión, la SEC sancionó a la empresa con 65 millones de dólares por no proporcionar la información adecuada sobre sus prácticas de obtención de beneficios y la demandó por no ofrecer el mejor precio de negociación de acciones a sus clientes. En enero de 2021, Robinhood impidió temporalmente a los inversores comercializar GameStop y otras acciones importantes en su plataforma.

En este caso, los usuarios intentaron ganar dinero rápido comprando acciones de GameStop, ya que su precio se disparó en Robinhood, pero de repente no pudieron usar el botón «Comprar» para hacerlo. La compañía citó una disaster de liquidez, las reglas de Wall Road y los límites de la cámara de compensación como razones para la restricción comercial.

Conocer la historia de una plataforma de inversión antes de realizar cualquier compromiso financiero es essential.

Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.






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